Quer reduzir a prestação do empréstimo da casa? Siga estas 10 dicas

• 09/01/2026

Está a pensar contratar um crédito para comprar casa ou quer reduzir a prestação do seu empréstimo? Este artigo é para si. A DECO PROteste reuniu um conjunto de 10 dicas que podem ajudar nesta matéria. Fique a par: 

1. Simular crédito à habitação - "Peça simulações em vários bancos. Simule também diversos montantes para vários prazos. Todos os bancos estão obrigados a emitir, em cada simulação, uma ficha de informação normalizada europeia (FINE). Trata-se de um documento que resume todos os custos do seu crédito: comissões, prestações e eventuais produtos contratados, como seguros. Utilize a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) como principal indicador comparativo";
2. Taxa de esforço - "Este indicador traduz o peso dos empréstimos nos rendimentos do agregado. A maioria dos bancos não concede empréstimos a clientes com uma taxa de esforço superior a 30 ou 40 por cento";
3. O melhor spread - "O spread equivale à margem de lucro do banco nos contratos de crédito à habitação. Trata-se de um fator comparativo importante na escolha do banco. (...) Os spreads médios praticados atualmente variam entre os 1% e os 2 por cento. Há até alguns que oferecem um pouco menos, sobretudo quando o valor do empréstimo é consideravelmente inferior ao valor do imóvel. Quando o valor de financiamento é mais elevado, já é possível contratar crédito habitação com spread inferior a 1 por cento. A DECO PROteste desaconselha propostas que prevejam taxas iguais ou superiores a 3 por cento";
4. Taxa fixa ou variável - "Na taxa fixa paga mais pelo “descanso” de saber quanto vai pagar todos os meses. As taxas variáveis voltaram aos valores positivos depois de anos em níveis historicamente baixos. A taxa variável é mais usual nos contratos de crédito à habitação. Regra geral, é indexada à Euribor a 3, 6 ou 12 meses e revista trimestral, semestral ou anualmente, respetivamente. Se lida mal com as variações da sua prestação, a taxa fixa poderá ser uma opção, mas, pelo menos na fase inicial, estará a pagar mais do que na alternativa variável";
5. Valor de entrada da casa - "Os bancos, geralmente, não financiam todo o valor da casa. Não é fácil encontrar na banca quem financie mais de 80% do valor do imóvel. Desde que o contexto de crise se agudizou que praticamente toda a banca deixou de financiar mais de 80% do valor do imóvel";
6. Vendas cruzadas - "Os bancos reduzem a taxa de juro até um mínimo predefinido quando o cliente subscreve ou detém outros produtos, como cartão de crédito ou seguros, ou serviços (domiciliação do ordenado, por exemplo). Estes produtos ou serviços só interessam se a redução nos juros for superior ao custo de adesão, quando aplicável. Antes de contratar um cartão de crédito (com anuidade) para reduzir a taxa, verifique se a venda cruzada compensa, ou seja, a redução dos juros deve superar o custo anual do cartão";
7. Taxas TAN e TAEG - "A TAEG (taxa anual de encargos efetiva global) reflete todos os encargos do empréstimo, incluindo os prémios dos seguros exigidos pelo banco. Substitui a TAE e a TAER desde o início de 2018. É a taxa mais fiável para comparar as várias propostas de crédito: a que apresentar a TAEG mais baixa corresponde ao empréstimo mais barato. Não caia no erro de olhar apenas o valor da prestação simulada. A melhor forma de comparar empréstimos é mesmo através das taxas efetivas";
8. Seguros exigidos - "O seguro de vida, que inclui as coberturas de morte e invalidez, com um capital idêntico ao valor do empréstimo, para garantir a liquidação da dívida, caso o titular fique incapacitado para trabalhar ou venha a falecer";
9. Principais encargos - "Prepare-se para um conjunto de encargos iniciais, que variam com o banco. É o caso de comissões de análise ou de estudo e de abertura de processo (a terminologia também varia). Muitas vezes, estas comissões incluem as despesas de avaliação. O banco exige sempre um relatório com a avaliação do imóvel, realizado por um técnico. A maioria dos bancos disponibiliza, opcionalmente, o acompanhamento do processo, incluindo parte ou a totalidade dos procedimentos burocráticos na conservatória do registo predial, serviço de finanças, câmara municipal (quando se justifiquem) e cartório notarial. Contudo, conte ainda, no momento da compra da habitação, com o imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis (IMT), o imposto do selo quer sobre a compra quer sobre o financiamento e, anualmente, com o pagamento do imposto municipal sobre os imóveis (IMI)".
10. Amortizar o crédito - "Quando possível, amortize antecipadamente com recurso, por exemplo, ao saldo da conta poupança-habitação ou reduza o prazo do empréstimo. Tal significa sempre uma redução na fatura total com juros. Se verificar que no mercado já se praticam melhores condições do que as contratadas com o seu banco, avance para uma renegociação das mesmas, nomeadamente, do spread". 

FONTE: https://www.noticiasaominuto.com/economia/2916337/quer-reduzir-a-prestacao-do-emprestimo-da-casa-siga-estas-10-dicas#utm_source=rss-ultima-hora&utm_medium=rss&utm_campaign=rssfeed